Odpowiednio wykorzystany faktoring może pomóc przedsiębiorcy w utrzymaniu i rozwoju firmy. Na czym polega faktoring i jak pomaga firmom w poprawie płynności finansowej? Dowiedz się więcej na ten temat i przeczytaj nasz tekst. Miłej lektury – czeka Cię solidna dawka wiedzy!
Na czym polega faktoring?
Faktoring to sposób finansowania działalności biznesowej, który może znacząco pomóc przedsiębiorcy w poprawie płynności finansowej przedsiębiorstwa. Z użyciem faktoringu właściciel firmy może zamienić swoje nieuregulowane faktury sprzedażowe na gotówkę. Zajmuje się tym faktor, czyli specjalistyczna instytucja finansowa, która wypłaca swojemu klientowi – faktorowi – środki (oczywiście, po pomniejszeniu ich o odsetki i prowizje).
Dzięki temu firma faktoranta w krótkim czasie uzyskuje środki pieniężne. Zamiast nerwowego oczekiwania na spłatę należności handlowych przez dłużników przedsiębiorca może otrzymać bez zbędnej zwłoki otrzymać środki, a następnie spłacić swoje własne zobowiązania.
Łatwo można sobie wyobrazić, czym grozi opóźnianie się dłużników ze spłatą zobowiązań – utratą płynności finansowej, czyli zdolności przedsiębiorstwa do spłaty zaciągniętych zobowiązań, w tym np. kredytów bankowych, składek ZUS, podatków, faktur za dostarczone towary i materiały czy rachunków za media i czynsz.
Faktoring jako sposób na poprawę płynności finansowej
Jak widać, główną korzyścią, która wiąże się z korzystaniem przez przedsiębiorcę z usługi faktoringu, jest możliwość pozyskania środków pieniężnych w krótkim, tzn. nieprzekraczającym kilku dni, czasie. W efekcie spada ryzyko wystąpienia niewypłacalności. A zatem, poprawa płynności finansowej jest jedną z głównych zalet, jaka wiążą się ze stosowaniem faktoringu.
To jeszcze nie wszystko, ponieważ nie każdy wie o innej zalecie wynikającej z wyboru faktoringu jako metody finansowania działalności biznesowej. Tymczasem, powinien zdawać sobie z tego sprawę każdy, kto ma przynajmniej podstawową wiedzę na temat finansów firmowych. Warto bowiem pamiętać, że inne zewnętrzne źródła finansowania, w tym m.in. kredyt bankowy czy leasing, ujmuje się w księgach przedsiębiorstwa jako zobowiązania (pasywa). Zupełnie inaczej wygląda sytuacja w przypadku faktoringu, ponieważ przedsiębiorca korzysta z niego dopiero wtedy, gdy uznaje to za stosowne. A zatem, faktoring nie „obciąża” sumy bilansowej firmy. Czynnik ten również może być ważny z punktu widzenia przedsiębiorcy, który nie chce, by zobowiązania stanowiły zbyt dużą część majątku firmowego.
Last but not least, w XXI wieku faktoring online jest coraz popularniejszym rozwiązaniem. Taki stan rzeczy to przede wszystkim wygoda z punktu widzenia przedsiębiorcy – nie musi on bowiem skupiać się na żmudnych formalnościach, a same dokumenty można wymieniać bez osobistych wizyt, opierając się wyłącznie na transferze dokumentów poprzez internetową platformę. Dzięki temu właściciel firmy korzystającej z faktoringu jest w stanie w wygodny sposób monitorować status sfinansowanych faktur oraz koszty związane z korzystaniem z faktoringu (jak każde zewnętrzne źródło finansowania, faktoring również wiąże się z kosztami w postaci wspomnianych już odsetek oraz prowizji).